个人理财计划的步骤

制定财务计划是帮助你实现人生目标的一种方式. 许多人错误地认为财务计划只包括退休投资. 而为你的黄金岁月储蓄是任何财务策略的一个组成部分, 你不应该忘记其他基本的财务计划项目，比如 制定预算设定财务目标; 及早定期投资、遗产规划及 为大学存钱. 不管你的经验水平如何，得到它永远不会有坏处 专业的建议 如何最好地实现你的财务目标. 在制定你的计划时，这里有一些需要注意的事情.

制定预算

A 预算 这是管理开支和储蓄的关键吗. 如果你不遵守预算, 你花的钱可能比你意识到的要多, 而且比你能存的还少. 这 每月预算工作表 是一个很好的入门资源吗.

从追踪你的 花费一个月. 要做到这一点，最简单的方法就是像往常一样生活, 写下你支付的每一笔账单和你买的每一件东西, 从食品杂货到你的日常咖啡. 在月底，比较一下你的收入和支出. 问问你自己:我所有的支出都是必要的吗? 我是否量入为出? 我可以减少什么，或者至少减少什么?

接下来, 平衡和优先排序 你的开支和需要. 显然，有些费用是固定的，比如食物、住房和水电费. 但当涉及到你的其他需求时, 想想你没有什么可以做的——但要理性和合理. You can't cut out every seemingly unnecessary expense; a luxury-free 预算 is about as sensible as no 预算 at all. 完全剥夺自己可能会引发严重破坏预算的消费狂潮, 这对任何人都没有帮助.

设定财务目标

如果你有对你很重要的财务目标，你的预算会更容易执行. 设定一些短期目标，比如 还清信用卡债务买一辆新车或去度假. 设定一些长期目标，比如为买房的首付款存钱， 退休 或者你的 子女大学学费.

一旦你确定了你的目标，给自己一个实现它们的时间表. 这样你就知道每个月要留出多少预算了, 也是最明智的投资选择.

定期回顾你的目标，让它们在你的脑海中保持新鲜. 如果你偏离了方向，不要沮丧，不要放弃. 简单地重新评估并继续朝着你的目标努力.

定期储蓄——即使是小额储蓄

有一个 储蓄计划 从 今天的小行动 能随着时间的推移带来巨大的变化吗. 养成存钱的习惯永远不会太晚.

许多人不相信他们有足够的钱成为储蓄者. 但你不需要一开始就存很多钱，也不需要定期存. 在你适应新的理财习惯的过程中，慢慢地、小规模地开始并保持小规模是完全可以的. 如果你可以的话, 这笔钱是不是直接从你的薪水中扣除——你甚至可能都不会想念它. 我们称之为“先支付自己”.

你的储蓄计划应该包括一个增加供款的策略. 经过几个月的投资, 当你适应了靠更少的钱生活的时候, 把你的存款增加一到两个百分点. 你也可以寻找节省一笔钱的方法, 比如当你得到奖金的时候, 一份金钱礼物或者你的退税.

看看遗产规划

虽然遗产规划很重要, 对许多人来说，开始这项任务也会令人沮丧和困难. 在一个 有爱心的.com 2020年遗嘱调查发现，从事遗产规划的人比前几年少了. 很少有人有遗产规划文件，比如遗嘱 信任 或者医疗保健 授权书 财务或医疗方面的问题.

A 将 是一个好的开始吗. 你的遗嘱保证你的财产, 比如你的财产, 首页, 其他财产, 储蓄, 和投资, 在你死后按照你的意愿继承吗. 如果你死时没有立遗嘱，也就是所谓的无遗嘱死亡，你的资产和财产将根据你所在州的法律进行分配. 很有可能，你的州不会同意你分割财产的意图.

你的 遗产规划 还应该包括 生活将会, 如果你无法为自己做出决定，你会或不愿意采取哪些医疗措施.

为孩子的教育做计划

大多数父母都愿意为孩子的大学教育买单, 但有些人可能认为他们存不下足够的钱来支付不断增长的高等教育费用. 值得庆幸的是，联邦和州政府有选择 资助孩子的教育，比如科弗德尔教育储蓄账户， 529 教育储蓄计划, 或根据《pp王者电子官网》(UGMA)或《pg电子官方网页版》(UTMA)的托管账户。.

如果你有意识地把大学学费计划作为你财务计划的一部分, 还有预算, 遗产规划及储蓄, 你会一直走在通往财富成功的正确道路上.